レイクでお金を借りるとやばい！？というような口コミなどをみて利用しても大丈夫なのか不安になる方も多いのではないでしょうか？
結論から言うと、レイクはヤバいサラ金（※）などとは違います。
レイクは、財務局長への登録を行っている正規の「貸金業登録事業者」です。貸金業法と呼ばれ消費者や事業者に貸付毛を行う貸金業者に関する規制を定めた法律を順守する企業です。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスからも確認することができます。
結論として、レイクはヤバい金融業者ではありません。レイクは、SBI証券などを運営するSBIグループのSBI新生銀行グループ 新生フィナンシャルが運営する大手貸金業者です。SBI新生銀行は東京スタンダード市場に上場もしている企業になります。2023年1月にレイクALSAからレイクに名称変更しています。
個人のお金の借入れは、総量規制とよばれるルールで借入希望者の年収の3分の1を超える貸付が禁止されていますが、レイクは総量規制を遵守し貸付を行っています。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
レイクの利用者は2023年3月時点で「827,000人」です。新規申込者の審査通過率は2023年通期で約31％となっていて、約3人に1人が審査に通っていることになります。
この記事では、レイクの審査方法や、審査に落ちる理由、急ぎでお金を借りる方法、レイクと消費者金融の比較をまとめています。
監修者
ファイナンシャルプランナー
コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長
伊藤 理沙（紹介ページ）
神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。
第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師として活躍中。
レイクとよく比較されるカードローンを比較
| カードローン |  |  |  |  |  |  |
| 特徴 | Webで最短25分融資も可能 60日間利息0円 | 30日間金利0円サービス | 利用翌日から30日間利息0円 | 30日間利息0円 | 5万円までの借入がクレジットカードよりもお得 最大2.5ヵ月分の利息をキャッシュバック | SMBCグループの安心感！Tポイントも貯まる・使える |
| 簡易審査 | 事前に融資可能か15秒診断！ | 3秒スピード診断で借入可能かすぐ分かる！ | 最短15秒で事前審査結果回答！ | 事前に融資可能か1秒診断！ | 1秒簡易シミュレーション | 10秒簡易審査で融資可能かすぐ分かる！ |
| 年利 | 4.5％~18.0％ | 3.0％~18.0％ | 4.5％~17.8％ | 3.0％~18.0％ | 4.40～12.50％ | 3.0％~18.0％ |
| 限度額 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 | 最短20分 | 最短30分 | 最短25分 | 最短当日 | 最短30分 |
| WEB完結 | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要 | 来店不要・電話、郵送物無し（WEB完結申込を利用した場合） |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
解説レイク
- 借入額全額最大60日間金利0円もしくは、借入額のうち5万円まで金利180日間0円！
- カンタン4項目お借り入れ診断
- 担保や保証人必要なし
- 最短15秒で審査結果を表示
- 最短25分で借りられる
- 原則、在籍確認無し
- カードローンランキング4部門で1位を獲得
- カードレスでWEB・スマホで申込み完結
- 来店不要でWEB完結
- 郵送物なしも可能
- 土日祝日も24時間振込OK
原則、在籍確認無し 郵便物無しでバレにくい
最短25分融資可能
はじめての方は最大60日間金利0円
レイクのメリット
レイクは、カードローンランキング4部門でNo.1を獲得している人気のカードローンです！
「カードローン」7サービスを対象にしたサイト比較イメージ調査で1位
- 無利息期間が長くておトク：1位
- すぐ必要な方におすすめ：1位
- はじめての人にも利用しやすい：1位
- 働く女性むけ：1位
レイクは、借り入れできるか事前に分かる「カンタン4項目お借り入れ診断」を提供しています。また、WEB・スマホ申込みなら審査結果を最短15秒で表示し、最短で25分で融資を受けることができます。WEB・スマホ申込みの場合、最大で60日間利息が0円になるなど、多様なサービスを提供しているため、初めてカードローンの利用を検討している方でも安心して利用することができます。
レイクは、原則、在籍確認を行いません。また、契約時に「Web完結（郵送なし）」を選ぶことで自宅に郵送物が届くことがありません。
レイクは初めての利用なら契約の翌日から60日間利息0円
レイクは、2つの無利息期間サービスを提供しています。Webからの申込であれば、どちらか無利息期間サービスを選ぶことができます。
| 申込方法 | 対象金額 | 無利息期間 |
| Web | 借入全額 | 60日間 |
| Web・自動契約機・電話 | 5万円まで | 180日間 |
30日以内に追加で借入した場合でも、初回利用日から30日以内であれば追加分も無利息の対象ですよ！
レイクの金利
金利とは「借りたお金に対して支払う利息の割合」を差しています。レイクのカードローンの貸付利率は「4.5％～18.0％（年率）」です。
適用利率 契約限度額が200万円以下の場合
契約の最大利用残高により、貸付利率（年率）が適用されます。
- 貸付利率（年率）は、ご利用残高が金利表の基準残高に達した日に変更されます。
- 一度でもご利用残高が100万円以上になれば、その後のご返済により100万円未満となった場合でも利率は変更されません。
| 基準残高 | 適用利率 |
| 1～999,999円 | 15.0％～18.0％ |
| 1,000,000～2,000,000円 | 12.0％～15.0％ |
適用利率 契約限度額が200万円超の場合
30日間無利息で200万円を超える契約の場合は、契約限度額により貸付利率（年率）が適用されます。
| 契約限度額 | 適用利率 |
| 2,000,001～3,000,000円 | 9.0％～15.0％ |
| 3,000,001～4,000,000円 | 7.0％ |
| 4,000,001～5,000,000円 | 4.5％ |
レイクの公式サイトで、返済シミュレーションを利用することができますよ！
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レイクの審査
レイクの審査申込みの資格は、「満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）」
- 取引期間中に満71歳になられた時点で新たな融資は停止になります。
レイクは収入が年金のみの方でも申込み可能です。 プロミスやアコムは年金のみの方は申込みができないので、レイクがおすすめです。
レイクの審査申込みに必要な安定した収入とは
小額でも月1回でも収入があることを指します。基本的に3ヶ月程度続けて収入があれば安定した収入と見なされます。ある程度の金額であれば源泉徴収票など年収でも見られますので、額面が大きい人は必ずしも3ヵ月連続した収入が必要とは限りません。
申込み者属性別のレイクの申込み可否
パート・アルバイトの方の場合は申込みは可能です。
レイクの審査は、WEBから申し込むことで最短25分で融資を受けることも可能です！今すぐ、どうしても現金が必要と言うときには、本当にスピーディーにお金を借りることができます。
レイクの在籍確認
レイクでは原則、自宅や勤務先への在籍確認の電話は実施しません。
ただし、審査の結果により電話での確認が必要となる場合があります。
レイクから連絡の際は、プライバシーには十分に配慮し、申込み本人以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称は出しません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にて電話をしてくれます。
電話での連絡の際、男性か女性かなどの担当者の希望がある場合は、できる限り考慮してくれます。
電話での連絡が難しい場合は、書類を提出することで代替の確認とする相談もできますよ！
レイクはいくら借入可能かをカンタン診断できます
レイクは、4つの項目を入力するだけで、いくら借入れ可能かを簡易診断することができます。
- 年齢・年収・職業・他社借入金額を入力し、診断するをクリックするだけで簡単にいくら借入れ可能かを診断してくれます。
※他社借入金額はクレジットカードのショッピング、銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローンを除きます。
診断だけを利用することも可能です。
融資が難しい場合は「当社規定によりお借入れができません」と表示されます。
例えば、20歳代、年収350万円、会社員、他社借入20万円で診断すると「検討可能なお借入れ額～70万円」と表示されます。
レイクの本審査と事前審査の違い
レイクのカンタンお借入れ診断で「融資可能の判断」となったら、正式に審査に申込むことになります。
レイクの事前審査と正式な審査の違いは、機械的に行われる審査か、人によって行われる審査かという点です。
15秒審査では、スコアリングと呼ばれる方法で年収、勤務先、雇用形態、他社借入金額、家族構成などの属性を評価します。スコアリングで導き出された点数がアコムの基準を満たしていれば融資可能となります。スコアリングはコンピューターで行われるため一瞬で判断されます。
正式な審査は、スコアリング審査をもとに、書類提出を含む本人確認が人の手によって行われます。完了すると融資が受けられるようになります。レイクでは最短25分で審査が可能です。
本人確認書類もスマホから提出することができます！来店不要です。レイクから自宅への郵送物が届くこともありません。※Web完結（郵送なし）を選択した場合
レイクの申込み窓口
レイクの申込み方法は、インターネット、自動契約機、電話と豊富な窓口が用意されています。特にインターネットは24時間365日受付ですので便利です。
レイクには、自動契約機があり9時～21時まで開いているので、急に現金が必要になった場合でも自動契約機で申込むことが可能です。土日祝日も利用することができます！（日曜日は9時～19時まで）
審査に必要な本人確認書類
レイクの申込みには、本人確認書類が必要です。本人確認書類として認められているのは次のものになります。本人確認書類は有効期限内のものに限ります。
本人確認書類
- 運転免許証（表・裏）
- パスポート（顔写真ページと所持人記入欄）
- マイナンバーカード（表面のみ）
※通知カードは本人確認書類になりません。 - 健康保険証
※カード型保険証で収書の記載が裏面の場合は、表面・裏面を提出
※紙型の健康保険証で被扶養者の場合は本人が記載されているページが必要です。 - 在留カード・特別永住者証明書（表・裏）
本人確認書類と実際の住んでいる住所が違う場合は、住所確認書類（公共料金の領収書・公的機関発行の書類）の提出が必要となります。
| 公共料金の領収書 | ガス、電気、固定電話（NTT）、NHK いずれも発行日から6ヵ月以内に限る |
| 公的機関発行の書類 | 住民票の写し、印鑑登録証明書、水道使用料のお知らせ いずれも発行日から6ヵ月以内に限る |
収入証明書
レイクの借入希望額が50万円を超える場合・レイクの借入希望額と他の貸金業者からの借入残高が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書の種類
- 源泉徴収票（最新年度）
- 給与明細書（フルネーム記載の直近2ヶ月分）
※賞与がある場合、直近1年分（発行日から1年以内）の賞与明細書も必要です。 - 住民税額決定通知書・納税通知書（納税通知書は課税明細書の記載も必要）
- 確定申告書（最新年度・税務署の収受日付印、もしくは電子申告の受付日時の記載があるもの）
- 所得（課税）証明書（最新）
レイクの口コミ・評判
まあ、金銭的に大量買いできる余裕がないとあれこれ理由つけて妬みたくもなっちゃうよね！アコムプロミスアイフルなんかは1ヶ月、レイクは2ヶ月利息タダだよ！
— りなっふる (@anparu) September 30, 2021
本当にお金に困ったらレイクALSAおすすめだよ！はじめてなら5万円までの借り入れで60日間利息無料だからお試しあれ！あたしは5万円借りて入院費払ったあと病人でもできるバイト頑張って見つけて3ヶ月かけて返済したけど利息は153円で済んだよ！！
— ななふくは6/14TV局に電話@☕=54 (@_179cm_girl_) March 2, 2021
レイクALSAはスピード審査に力を入れているのが特徴で、最短15秒後に結果を教えてもらえます。
— エリザベ・ア・ザス (@sakiikaikoma) November 1, 2021
最大180日間の無利息期間サービスもあり、期間内に返済すれば利息を支払う必要もありません。
今すぐにお金を借りたいのなら、レイクALSAを選んでおけば間違いないでしょう。
レイクのスマホアプリでカード不要で借入れ・返済ができる
レイクのスマホアプリを使うと、セブン銀行「スマホATM取引」を利用してカードが無くても借入れや返済ができます。
また、借入可能額や次回の返済期日なども簡単に確認することができます。
セキュリティも高く、指紋認証や顔認証を利用してアプリにログインすることができます。
レイクの返済日・返済方法
レイクの返済日は、都合に合わせて、毎月の返済日の指定が可能です。はじめての借入日から指定した返済日まで14日以上ある場合は、最初に迎える指定日が最初の返済日です。
例えば、毎月21日を返済日として指定し、はじめての借入日が6日だった場合は、14日間以上の間があるため最初の21日が返済日になります。
返済日の変更も電話連絡後に会員ページや電話等で手続きできます。
レイクのカードローンで借りたお金の返済方法は多く用意されています。とっても返済しやすくなっています。
Web返済サービス
レイクの会員ページにログインして、インターネットバンキング口座サイトへ移動し手続きします。
原則24時間365日土日祝・夜間問わず手数料無料で返済が可能です。
SBI新生銀行カードローンATM
SBI新生銀行カードローンATMから返済することができます。レイクのカードが無くても返済することができます。夜間・休日も手数料無料です。
また、一括での返済も可能。効果のお釣りの支払いもできます。
| 平日・土曜日 | 7時30分～24時 |
| 日曜日・祝日 | 7時30分～22時 |
| 第3日曜日 | 7時30分～20時 |
口座振替（自動引落）
毎月6日または27日に引き落としになります。
スマホATM返済
レイクアプリがあれば、全国のセブン銀行ATMでカード無しで返済ができます。
千円単位での返済になります。スマホATM返済は手数料がかかります。（1万円以下なら110円、1万円を超えると220円がかかります。）
コンビニ・提携先ATM
コンビニやショッピングセンターなど全国にあるレイク提携のATMから返済することができます。深夜や土曜日・日曜日・祝日も返済可能です。
提携ATMでの返済は手数料が発生します。1万円以下なら110円、1万円を超えると220円がかかります。
提携先ATMは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、イオン銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行、コンビニATMイーネット（ファミリーマートやサークルKサンクス、デイリーヤマザキなどに対応）、福岡銀行などがあります。
銀行振込での返済
指定のレイク口座に振込で返済できます。
レイクの指定する銀行口座へ、金融機関の窓口やATMから返済することができます。振込手数料は利用者の負担になります。
レイクのカードローンのデメリット
レイクのカードローンもデメリットと言えるものがいくつかあります。
銀行系カードローンと比較すると高金利
レイクのカードローンは、銀行系のカードローンに比べて利率が高くなっています。ただ、銀行系のカードローンは審査が厳しいため、即時融資は難しいというデメリットがあります。 どちらにしても、利率や審査の難易度などを比較して選ん方が良いです。
コンビニATMでの借り入れは手数料がかかる
コンビニATMを利用した場合、借り入れに対して110円または220円の手数料が発生する点がデメリットです。そのため、手数料を節約するためには、レイクのWeb返済や口座振替を利用するのが一番お得です。
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レイクのカードローン審査に通るために知っておきたいこと
消費者金融の審査に落ちてしまう理由や、レイクの審査通過のコツを覚えておきましょう。
短期間に複数のカードカードローンに申込まない
カードローンには審査があるため、審査に落ちるかもしれないという不安から何社も申込みし、審査に通過したところでお金を借りようと考えている方もいるかもしれません。
一般的に何社も同時期に申込みすることを多重申込みと言います。カードローンの審査には信用情報機関に照会され過去のクレジット履歴などが確認されます。過去のクレジット情報の他にも、他の申込み状況も確認することができ、どこに申込みを行っているかも分かってしまいます。
短期間の間に何社にも申込みをしている方は、お金に本当に困っている、もしかすると貸し倒れするかもしれないという判断がされカードローン会社としてもリスク回避のため、審査に落とされる可能性が高まります。
なお、信用情報機関に申込み情報が登録されている期間は6ヶ月となっています。もし、審査に落ちたとしてもすぐに他のカードローンに申込みはせずに間をあけて申込みすることをおすすめします。
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嘘や記載ミスをしないよう申し込み前に確認する
カードローンを申込みする際には、他社の借入状況などを入力したり、年収・勤続年数などを入力します。審査に通りたいために、実際とは違う情報を入力したくなりますが、ウソの情報を入力してもカードローン会社には、ばれてしまいます。
たとえば、年収を多く記載したとしても、カードローン会社は、勤務先の規模や年齢などで年収を予測するシステムが備わっています。
予測とあまりにも違う年収の場合は、収入証明書などの提出を求められる場合もあるので、すぐにウソかどうかはばれてしまいます。また、他社の借入状況なども信用情報機関に照会するのでウソをついたところでばれてしまいます。
虚偽の申請を行った時点で、カードローン会社としては信用することができないため、審査に落とされる可能性が、ものすごく高くなってしまいます。
また、記載ミスによる審査落ちもよく見られます。数字の入力時には桁数や半角と全角の違いにも注意を払い、勤務先名や電話番号も入力ミスや変換ミスにも気を付けて正確に記載するようにしましょう。
レイクの審査に落ちるのはこんな場合
審査が落ちる理由の中でも最も多いのは、規定を満たしていないケースです。
レイクの審査通過には、いくつかの注意点やコツがあります。それらを把握し、適切に対応することで審査通過の確率を上げることができます。
他社を含めた借入れが年収の1/3以上の場合
「1秒診断」・「15秒事前審査回答」の入力項目の中で、最も重視される可能性が高いのは「他社借入金額」です。他社からの借入れ金額が多いと、総量規制というルールの対象になり審査に落ちる可能性があります。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
消費者金融のカードローンやクレジットカードでキャッシングを申し込む際には、他社借入金額を記入する必要があり、審査時には返済能力が重視されるため、他社からの借入れが年収の1/3以上ある場合は審査通過が難しくなります。
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過去にカードローンや携帯の分割料金を延滞・滞納した場合
過去にクレジットカードの支払いや、カードローンの返済、家賃などを数か月延滞など
これらの延滞に関する記録は、「個人信用情報機関」によって管理されており、クレジットカードやキャッシングなどの申込み時にカード会社や消費者金融が信用情報を照会し、申込んだ人の返済能力や過去の延滞などの金融事故記録を調べます。過去に連続した延滞記録がある場合、5年間はキャッシングやクレジットカードの審査が困難になる可能性があります。
現在では、多くの人が携帯電話の端末料金を月々に分割して支払っていますが、これは割賦契約としても記録されます。端末代金を含む携帯代を、61日以上または3ヶ月以上滞納した場合は、ローン同様に事故記録として扱われるため、注意が必要です。
過去の延滞などの情報の登録期間
個人信用情報機関への事故情報の登録期間は事故内容によって異なっています。いったん登録されてしまうと下記の表の該当期間は情報が消えることはありません。
また、延滞の情報などは完済したときから、下記表の期間を経過しないといけないので長期間登録されたままになる可能性があります。
例えば、長期の延滞で完済まで2年かかったとすると、CICの場合は、その後1年間記載されたままになるので最長3年間は記載されたままということになります。
| CIC（シーアイシー） クレジットカード会社が中心。消費者金融、信販会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：記録されない | |
| 延滞：5年 →延滞するごとに「A」のマークがつきます。 「A」は顧客の都合で返済が遅れたことを意味します。 「A」を繰り返すと、3回目から事故情報になります。 つまり、3ヵ月以上と考えていいでしょう。 | |
| JICC（日本信用情報機構） 消費者金融が中心。クレジットカード会社、保証会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：5年 | |
| 延滞：5年 →3ヵ月以上から延滞の事故情報になります。 | |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） 銀行、信金、農協などが中心。 | 自己破産・個人再生：10年 |
| 任意整理：5年 | |
| 延滞：5年 →返済日から61日以上、または３ヵ月以上の延滞といわれています。 |
当たり前ではありますが、レイクの貸付条件を満たしていなかった時は審査に落ちますが、時間が立って「条件を満たせば審査に通過する」ことはできます。
これは、一度審査に落ちている場合も同様で、前回よりも年収が増えていれば総量規制による貸出可能額も変化し、貸付が可能となります。延滞経験も基本的に5年経過していれば消滅するので、審査通過対象となります。
信用情報は消えてもレイクの社内記録は残る！？
信用情報の事故情報は5年から最長10年で消滅しますが、レイク自身の社内記録は消えることはありません。当然ですが、レイクで借入を行い、延滞していたことがある場合は10年以上たっても記録が残っているのです。この場合、レイクへ再び申込んでも審査に落ちる確率が高いと言えます。
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審査申込みの記録は信用情報に残ります
レイクだけでは無く、どの業者でも審査をしたら信用情報には記録が残ります。その為、ここまでの「審査に落ちる条件」に該当した人はレイクへの申込みは一旦考えるようにしましょう。
条件に該当しなったけど、審査に落ちてしまわないか不安な方には、レイクの申込みページに設置されている「3秒スピード診断」がおすすめです。これは、本申込の前にレイク自身がお借入れ可能かを自動診断してくれます。こちらで借入できないと出た場合は、レイクへの申込みは審査に落ちるだけなので、おすすめできません。
レイクの基本情報
| 無利息期間 | はじめての方は最大60日間無利息 はじめての方は5万円まで最大180日無利息 |
| 貸付年率 | 4.5％～18.0％ |
| 遅延損害金 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
| 融資限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資スピート | 最短25分 |
| 簡易診断 | カンタンお借入れ診断 |
| WEB完結 | 〇 WEBで申込みから借入まで完結 郵送物なし※Web完結（郵送無し） 原則、在籍確認の電話連絡なし |
| 申込み資格 | 満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込み受付け時間 | 24時間対応 |
| カードレス | 〇 |
| 返済方法 | インターネット返済・スマホATM・振込・口座振替・提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、イオン銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行、コンビニATMイーネット、福岡銀行など) |
レイクのよくある質問
- 申込み時に勤務先に在籍確認の電話はありますか？
-
レイクでは原則、自宅や勤め先に在籍確認の電話は行いません。
ただし、審査の結果により電話での確認が必要となる場合があります。
レイクから連絡の際は、プライバシーには十分に配慮し、申込み本人以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称は出しません。
- 契約するとカードが自宅に送られてきますか？
-
いいえ、カードレスで契約することで自宅に郵送されません。
- アルバイト・派遣社員も契約できますか？
-
はい、契約できます。20歳以上で安定した収入と返済能力がある方でレイクの基準を満たす方であれば契約できます。
- 学生も契約できますか？
-
はい、契約できます。20歳以上で安定した収入と返済能力がある方でレイクの基準を満たす方であれば契約できます。
- 自営業者も契約できますか？
-
はい、契約できます。20歳以上で安定した収入と返済能力がある方でレイクの基準を満たす方であれば契約できます。
- 年金のみの収入でも契約できますか？
-
はい、契約できます。年金の受給金額が確認できる、年金証書・年金振込（支払）通知書・公的年金等の源泉徴収票のいずれか一点の提出が必要です。
- レイクの審査通過率は？
-
レイクの新規申込者の審査通過率は2023年通期で31％となっていて、約3人に1人が審査に通っていることになります。
