プロミスでお金を借りるとやばい！？というような口コミなどをみて利用しても大丈夫なのか不安になる方も多いのではないでしょうか？
結論から言うと、プロミスはヤバいサラ金などとは違います。
プロミスは、財務局長への登録を行っている正規の「貸金業登録事業者」です。貸金業法と呼ばれ消費者や事業者に貸付毛を行う貸金業者に関する規制を定めた法律を順守する企業です。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスからも確認することができます。
結論として、プロミスはヤバい金融業者ではありません。プロミスは、三井住友銀行や三井住友カードと同じSMBCグループに属するSMBCコンシューマーファイナンスが運営する大企業です。
個人のお金の借入れは、総量規制とよばれるルールで借入希望者の年収の3分の1を超える貸付が禁止されていますが、プロミスは総量規制を遵守し貸付を行っています。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
この記事では、プロミスの審査方法や、審査に落ちる理由、急ぎでお金を借りる方法、プロミスと消費者金融の比較をまとめています。
監修者
ファイナンシャルプランナー
コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長
伊藤 理沙（紹介ページ）
神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。
第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師として活躍中。
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| 年利 | 4.5％~17.8％ | 3.0％~18.0％ | 4.40～12.50％ | 3.0％~18.0％ | 4.5％~18.0％ | 3.0％~18.0％ |
| 限度額 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短25分 | 最短25分 | 最短当日 | 最短20分 | 最短15秒 | 最短30分 |
| WEB完結 | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要 | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し（WEB完結申込を利用した場合） |
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解説プロミス
- 最大30日間金利なし！
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プロミスのメリット
プロミスは、借り入れできるか事前に分かる「15秒審査」を提供しています。また最短で25分で本審査が完了し、即日で融資が受けられ、最大で30日間利息が無料になるなど、多様なサービスを提供しているため、初めてカードローンの利用を検討している方でも安心して利用することができます。
プロミスは、アプリローンというサービスでカードレスを選ぶことができ、実際に借入れする際もWebで行うため、郵送物は一切ないので安心です！
アプリローン｜来店不要・郵送物無し
来店不要・郵送物なし・Webで契約完結
プロミスのアプリローンは、スマートフォンで申込みから借入まで完結するサービスです。
カード不要で24時間、借入も返済も利用することができます。利用残高や返済日の確認などの情報もアプリから簡単に確認することができます。
アプリの利用や毎月の返済でポイントが貯まる
プロミスのアプリにログインすることや、毎月の返済でVポイントが貯まります。
VポイントはSMBCグループ共通のポイントで「1ポイント＝1円」として買い物に使えたり、景品や他社ポイントに交換することができる便利なポイントサービスです。
| プロミスアプリの利用 | プロミスアプリで会員サービスにログインすると10ポイント獲得できます。 |
| 毎月の返済 | 利息200円ごとに1ポイント獲得できます。 遅延利息は対象外です。 |
プロミスの金利｜初めての利用なら初回借入日から30日間利息0円
プロミスを初めて利用する方は、初回の利用日の翌日から最大30日間は無利息で借りることができます！
他のカードローン会社でも無利息30日はありますが、契約日の翌日からなどになります。プロミスは初回利用日の翌日からとなっています。
いざというときのためプロミスを契約をしたものの、利用することなく30日間を過ぎてしまった場合、いきなり利息がかかってきますが、プロミスの場合は初回利用日から30日間無利息となっているため、契約後すぐに利用することがなくても大丈夫です！
30日間無利息にするには、契約する際にメールアドレスを登録の上、書面の受取方法を「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するだけとなっています。
カードローンの場合、家に郵送物を受取りたくない方も多いため、Web明細での確認は願ったり叶ったりのサービスです！
例えば、契約の翌日から30日間は無利息でキャッシングを利用できますが、契約から10日経過した後にキャッシングを利用した場合は、残りの20日間しか無利息で利用できません。利用する際は「30日間」を意識して、無利息サービスを最大限に活用しましょう。
30日以内に追加で借入した場合でも、初回利用日から30日以内であれば追加分も無利息の対象ですよ！
プロミスの金利
プロミスのフリーキャッシングの通常の金利は「4.5％～17.8％（実質年率）」です。
プロミスの公式サイトで、返済シミュレーションを利用することができますよ！
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プロミスの審査
プロミスの審査申込みの資格は、「年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方」
申込み者属性別のプロミスの申込み可否
パート・アルバイトの場合は申込みは可能です。
プロミスの審査は、WEBから申し込むことで最短25分で融資を受けることも可能です！今すぐ、どうしても現金が必要と言うときには、本当にスピーディーにお金を借りることができます。
プロミスの在籍確認
プロミスでは原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合があります。連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名は伝えません。
プロミスは借入可能か「1秒診断」・「15秒で事前審査結果回答」
プロミスではスマートフォンからの申込みでも少ない項目の入力で、1秒で借入れの可能性診断できます。
- 年齢・年収・他社借入金額を入力し、診断開始をクリックするだけで簡単に融資可能かを判断してくれます。
※他社借入金額はクレジットカードのショッピング、銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローンを除きます。
1秒診断だけを利用することも可能です。
融資が難しい場合は「お借入可能か判断できませんでした」と表示されます。
例えば、20歳以上、年収150万円、他社借入可能10万円で診断すると「お借入できる可能性が高いです」と表示されます。
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15秒で事前審査結果回答
プロミスでは、9時～21時の間であれば、少ない項目の入力で仮審査の結果を最短15秒で回答してくれます。土・日・祝日も受付けています。
この15秒事前審査回答を利用した場合は、借入可能金額は50万円が上限になります。他社借入がなければ本人確認書類のみで融資可能です。
本人確認書類の提出もアプリから行うことができますので、来店は必要なくWeb上ですべて完結します。プロミスから自宅への郵送物が届くこともありません。
早く借入れをしたい方には最適なサービスですね。
プロミスの本審査と事前審査の違い
プロミスの15秒事前審査で「融資可能の判断」となったら、正式に審査に申込むことになります。
プロミスの事前審査と正式な審査の違いは、機械的に行われる審査か、人によって行われる審査かという点です。
15秒審査では、スコアリングと呼ばれる方法で年収、勤務先、雇用形態、他社借入金額、家族構成などの属性を評価します。スコアリングで導き出された点数がプロミスの基準を満たしていれば融資可能となります。スコアリングはコンピューターで行われるため一瞬で判断されます。
正式な審査は、スコアリング審査をもとに、書類提出を含む本人確認が人の手によって行われます。完了すると融資が受けられるようになります。プロミスでは最短25分で審査が可能です。
本人確認書類もスマホから提出することができます！来店不要です。プロミスから自宅への郵送物が届くこともありません。
プロミスの申込み窓口
プロミスの申込み方法は、Web・アプリ、自動契約機、フリーダイヤルと豊富な窓口が用意されています。特にWeb・アプリは24時間365日受付ですので便利です。
| 申込み方法 | 受付時間 |
| Web・アプリ | 24時間365日受付 |
| 来店自動契約機 | 9:00～21:00（土・日・祝も申込み可能） ※一部店舗では営業時間が異なります |
| 電話（フリーダイヤル） | 9:00～21:00（土・日・祝も申込み可能） |
審査に必要な本人確認書類
プロミスの申込みには、本人確認書類が必要です。本人確認書類として認められているのは次のものになります。
本人確認書類
- 運転免許証 ※経歴証明書も可
- パスポート
2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの - 健康保険証
- マイナンバーカード ※通知カードは不可
- 在留カード
- 特別永住者証明書
本人確認書類と実際の住んでいる住所が違う場合は、現在住んでいる自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6か月以内のもの）が必要になります。
- 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
- 社会保険料の領収書
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収入証明書
プロミスの借入希望額が50万円を超える場合・プロミスの借入希望額と他の貸金業者からの借入残高が100万円を超える場合・プロミスを申込時の年齢が19歳以下の方は収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書の種類
- 源泉徴収票（最新のもの）
- 確定申告書（最新のもの）
- 税額通知書（最新のもの）
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
- 所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
- 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与明細書が手元にない場合は、直近2か月分の給与明細書
プロミスの口コミ・評判
消費者金融プロミスは決して審査が甘いとは思えないけど、借りる人によっては審査が甘いと感じることもあるそうです。
— 万年金欠女子ペコリンの消費者金融情報館 (@otonahaitumo) June 3, 2023
同じ大手のアコムやアイフルで審査に落ちた人がプロミスで審査に通るケースも多い
去年2ヶ月生き延びるためだけにした借金全額完済した～～～
— はきだめ (@hkdm_aka_283) April 18, 2023
ありがとうプロミス、みんなも困ったらプロミスに駆け込もう
横入り申し訳ないけどプロミスなら任意整理中でも100万まで借りれたしアコムも10万までなら借りれた！ソースは任意整理してた私 昼職やってたからそれで通ったのかもしれない😭夜職だけだと分からない、、 https://t.co/DPvhYeqF4J
— क॑ ꩢ ਕ ﾞ飴❥︎･︎･@3y324m🥭 (@ammmmmOOame) February 17, 2023
プロミスのカードローンの返済方法
プロミスのカードローンで借りたお金の返済方法は多く用意されています。とっても返済しやすくなっています。
インターネット返済
会員サービスにログインして、インターネット返済からのお手続だけで、ご自身の金融機関口座から返済することができます。
原則24時間365日土日祝・夜間問わず振込手数料0円で返済が可能です。
スマホATM
「スマホATM」は、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで、プロミスカードを使わずに、スマートフォンだけで現金の借入・返済ができるサービスです。
アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をおこなうだけでOK。原則24時間365日取引ができます。
銀行振込での返済
指定のプロミス口座に振込で返済できます。
振込手数料は利用者の負担になります。振込先口座は会員サービスで確認するか、プロミスコールで電話にて確認することができます。
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口座振替（自動引落）
口座振替は手数料0円で利用できます。会員サービスから土日祝・夜間でも手続き可能です。
アイフル店舗・ATM
返済の際に手数料を発生させないためには、アイフルの店舗やATMを利用することができます。
全国にあるアイフルの店舗やATMから返済が可能ですが、営業時間によっては異なるので注意が必要です。アイフルの公式サイトでは地図や駅名から店舗を検索することができます。
コンビニ・提携先ATM
プロミスの公式サイトから提携先ATMを検索することができます。手数料が発生します。1万円以下なら110円、1万円を超えると220円がかかります。
提携先ATMは、三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行、コンビニATMイーネット（ファミリーマートやサークルKサンクス、デイリーヤマザキなどに対応）、ゆうちょ銀行などがあります。
プロミスの返済日は何日ですか？
プロミスの返済日は、5日・15日・25日・末日から選ぶことができます。
いつもより多く返済はできますか？
設定された返済金額以上であれば、多く返済することができます。
プロミスのカードローンのデメリット
プロミスのカードローンもデメリットと言えるものがいくつかあります。
銀行系カードローンと比較すると高金利
プロミスのカードローンは、銀行系のカードローンに比べて利率が高くなっています。ただ、銀行系のカードローンは審査が厳しいため、即時融資は難しいというデメリットがあります。 どちらにしても、利率や審査の難易度などを比較して選ん方が良いです。
コンビニATMでの借り入れは手数料がかかる
コンビニATMを利用した場合、借り入れに対して110円または220円の手数料が発生する点がデメリットです。そのため、手数料を節約するためには、プロミスのインターネット返済や口座振替を利用するのが一番お得です。
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プロミスのカードローン審査に通るために知っておきたいこと
消費者金融の審査に落ちてしまう理由や、プロミスの審査通過のコツを覚えておきましょう。
短期間に複数のカードカードローンに申込まない
カードローンには審査があるため、審査に落ちるかもしれないという不安から何社も申込みし、審査に通過したところでお金を借りようと考えている方もいるかもしれません。
一般的に何社も同時期に申込みすることを多重申込みと言います。カードローンの審査には信用情報機関に照会され過去のクレジット履歴などが確認されます。過去のクレジット情報の他にも、他の申込み状況も確認することができ、どこに申込みを行っているかも分かってしまいます。
短期間の間に何社にも申込みをしている方は、お金に本当に困っている、もしかすると貸し倒れするかもしれないという判断がされカードローン会社としてもリスク回避のため、審査に落とされる可能性が高まります。
なお、信用情報機関に申込み情報が登録されている期間は6ヶ月となっています。もし、審査に落ちたとしてもすぐに他のカードローンに申込みはせずに間をあけて申込みすることをおすすめします。
嘘や記載ミスをしないよう申し込み前に確認する
カードローンを申込みする際には、他社の借入状況などを入力したり、年収・勤続年数などを入力します。審査に通りたいために、実際とは違う情報を入力したくなりますが、ウソの情報を入力してもカードローン会社には、ばれてしまいます。
たとえば、年収を多く記載したとしても、カードローン会社は、勤務先の規模や年齢などで年収を予測するシステムが備わっています。
予測とあまりにも違う年収の場合は、収入証明書などの提出を求められる場合もあるので、すぐにウソかどうかはばれてしまいます。また、他社の借入状況なども信用情報機関に照会するのでウソをついたところでばれてしまいます。
虚偽の申請を行った時点で、カードローン会社としては信用することができないため、審査に落とされる可能性が、ものすごく高くなってしまいます。
また、記載ミスによる審査落ちもよく見られます。数字の入力時には桁数や半角と全角の違いにも注意を払い、勤務先名や電話番号も入力ミスや変換ミスにも気を付けて正確に記載するようにしましょう。
プロミスの審査に落ちるのはこんな場合
審査が落ちる理由の中でも最も多いのは、規定を満たしていないケースです。
プロミスの審査通過には、いくつかの注意点やコツがあります。それらを把握し、適切に対応することで審査通過の確率を上げることができます。
他社を含めた借入れが年収の1/3以上の場合
「1秒診断」・「15秒事前審査回答」の入力項目の中で、最も重視される可能性が高いのは「他社借入金額」です。他社からの借入れ金額が多いと、総量規制というルールの対象になり審査に落ちる可能性があります。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
消費者金融のカードローンやクレジットカードでキャッシングを申し込む際には、他社借入金額を記入する必要があり、審査時には返済能力が重視されるため、他社からの借入れが年収の1/3以上ある場合は審査通過が難しくなります。
過去にカードローンや携帯の分割料金を延滞・滞納した場合
過去にクレジットカードの支払いや、カードローンの返済、家賃などを数か月延滞など
これらの延滞に関する記録は、「個人信用情報機関」によって管理されており、クレジットカードやキャッシングなどの申込み時にカード会社や消費者金融が信用情報を照会し、申込んだ人の返済能力や過去の延滞などの金融事故記録を調べます。過去に連続した延滞記録がある場合、5年間はキャッシングやクレジットカードの審査が困難になる可能性があります。
現在では、多くの人が携帯電話の端末料金を月々に分割して支払っていますが、これは割賦契約としても記録されます。端末代金を含む携帯代を、61日以上または3ヶ月以上滞納した場合は、ローン同様に事故記録として扱われるため、注意が必要です。
過去の延滞などの情報の登録期間
個人信用情報機関への事故情報の登録期間は事故内容によって異なっています。いったん登録されてしまうと下記の表の該当期間は情報が消えることはありません。
また、延滞の情報などは完済したときから、下記表の期間を経過しないといけないので長期間登録されたままになる可能性があります。
例えば、長期の延滞で完済まで2年かかったとすると、CICの場合は、その後1年間記載されたままになるので最長3年間は記載されたままということになります。
| CIC（シーアイシー） クレジットカード会社が中心。消費者金融、信販会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：記録されない | |
| 延滞：5年 →延滞するごとに「A」のマークがつきます。 「A」は顧客の都合で返済が遅れたことを意味します。 「A」を繰り返すと、3回目から事故情報になります。 つまり、3ヵ月以上と考えていいでしょう。 | |
| JICC（日本信用情報機構） 消費者金融が中心。クレジットカード会社、保証会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：5年 | |
| 延滞：5年 →3ヵ月以上から延滞の事故情報になります。 | |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） 銀行、信金、農協などが中心。 | 自己破産・個人再生：10年 |
| 任意整理：5年 | |
| 延滞：5年 →返済日から61日以上、または３ヵ月以上の延滞といわれています。 |
プロミスの基本情報
| 無利息期間 | はじめての方は最大30日間無利息 |
| 貸付年率 | 4.5％～17.8％（実質年率） |
| 遅延損害金 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 融資限度額 | 500万円まで |
| 融資スピート | 最短25分 |
| 簡易診断 | 1秒診断 15秒事前審査回答 |
| WEB完結 | 〇 WEBとアプリで申込みから借入まで完結 郵送物なし 原則、電話連絡なし |
| 申込み資格 | 年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込み受付け時間 | 24時間対応 |
| カードレス | 〇 |
| 返済方法 | インターネット返済・スマホATM・振込・口座振替・提携ATM(三井住友銀行・セブン銀行、イオン銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行など) |
プロミスのよくある質問
- 申込み時には自宅や勤務先に在籍確認の電話はありますか？
-
プロミスでは原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合があります。連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名は伝えません。
- 自宅に書類などは送られてきますか？
-
書面の受取方法を「Web明細」で登録した場合は、原則、書類を送ることはありません。
- コンビニで借入できますか？
-
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行などのATMが設置されているコンビニで借入れ可能です。
- プロミスの返済期間は何ヶ月ですか？
-
プロミスの返済期間は、最長で6年9ヶ月以内に返済する事を前提となります。 カードローンは借入れ限度額内であれば何度でも借入れ可能ですので、最後に借り入れた場合は、その日から6年9カ月以内に返済することになります。
- プロミスの返済回数は何回までですか？
-
借入金額が30万円以下の場合は36回まで。30万円～100万円以下の場合は60回まで。100万円を超える場合は80回までになります。
- プロミスの返済をしていないとどうなりますか？
-
返済期日に遅れてしまった場合は延滞利息を支払うことになります。返済期日の翌日から延滞利率20％が毎日発生します。長期間にわたり返済が滞る場合は残債の一括請求が行われます。
