アイフルでお金を借りるとやばい！？というような口コミなどをみて利用しても大丈夫なのか不安になる方も多いのではないでしょうか？
アイフルは、財務局長への登録を行っている正規の「貸金業登録事業者」です。貸金業法と呼ばれ消費者や事業者に貸付毛を行う貸金業者に関する規制を定めた法律を順守する企業です。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスからも確認することができます。
結論として、アイフルはヤバい金融業者ではありません。アイフルは、東証プライム市場（旧：東証一部）に上場している企業でもあります。
総量規制とよばれるルールで借入希望者の年収の3分の1を超える貸付が禁止されていますが、アイフルは総量規制を遵守し貸付を行っています。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
この記事では、アイフルの審査方法や、審査に落ちる理由、急ぎでお金を借りる方法、消費者金融最大手の比較をまとめています。
監修者
ファイナンシャルプランナー
コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長
伊藤 理沙（紹介ページ）
神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。
第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師として活躍中。
アイフルとよく比較されるカードローンを比較
| カードローン |  |  |  |  |  |  |
| 特徴 | はじめての方なら30日間利息0円 | 5万円までの借入がクレジットカードよりもお得 | 30日間金利0円サービス | 利用翌日から30日間利息0円 詳細はこちら | Webで最短25分融資も可能 60日間利息0円 | SMBCグループの安心感！Tポイントも貯まる・使える |
| 簡易審査 | 事前に融資可能か1秒診断！ | 1秒簡易シミュレーション | 3秒スピード診断で借入可能かすぐ分かる！ | 借入可能か 1秒診断！ | 事前に融資可能か15秒診断！ | 10秒簡易審査で融資可能かすぐ分かる！ |
| 年利 | 3.0％~18.0％ （詳細はこちら） | 4.40～12.50％ | 3.0％~18.0％ | 4.5％~17.8％ | 4.5％~18.0％ | 3.0％~18.0％ |
| 限度額 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 500万円 | 500万円 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分※1 | 最短当日 | 最短20分※4 | 最短3分※2 | 最短15秒 | 最短15分※3 |
| WEB完結 | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要 | 来店不要、原則電話の在籍確認・郵送物無し | 来店不要・原則電話の在籍確認・郵送物なし | 来店不要・電話、郵送物無し | 来店不要・電話、郵送物無し（WEB完結申込を利用した場合） |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 詳細はこちら | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※1：申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。
※2：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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おすすめ カードローンのおすすめを比較
解説アイフル
- はじめての方なら最大30日間金利なし！
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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 - 原則、申込み時に自宅や勤務先への連絡なし
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- セブン銀行やローソン銀行などでも返済可能
- アプリ利用でカードレス可能
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はじめての方は最大30日間金利0円
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルのメリット
アイフルのカードローンは、初めての利用の方は30日間利息無料で利用できる消費者金融系のカードローンです。
「そこに愛はあるんか？」で一度は耳にしたことがあると思うCMのアイフルは「愛がいちばん。アイフル」をコンセプトにしています。
アイフルは、WEBからの申込みなら、最短18分※で融資が可能で、働いている人であればアルバイトやパートの方も申込みできるおすすめのカードローンです。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルは、審査に通るか不安な方にも適している「1秒診断」などを提供しており、最短で18分※で審査が完了し、即日で融資が受けられ、最大で30日間利息が無料になるなど、多様なサービスを提供しているため、初めてカードローンの利用を検討している方でも安心して利用することができます。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルの金利｜初めての利用なら30日間利息0円
アイフルでは、初めてのカードローンの利用に限り、利息を最大30日間無料で利用できるサービスがあります。
このサービスは契約日の翌日から「30日間」の期間となり、契約日は含まれません。契約翌日から30日間が経過すると、通常の利息が発生します。
例えば、契約の翌日から30日間は無利息でキャッシングを利用できますが、契約から10日経過した後にキャッシングを利用した場合は、残りの20日間しか無利息で利用できません。利用する際は「30日間」を意識して、無利息サービスを最大限に活用しましょう。
おすすめ モビットの審査や金利を解説
アイフルの通常の金利
アイフルの通常の金利は「3.0％～18.0％」です。（詳細はこちら）
アイフルの公式サイトで、返済シミュレーションを利用することができますよ！
アイフルの審査
アイフルの審査申込みの資格は、「満20歳～69歳までの方の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
申込み者属性別のアイフルの申込み可否
ただし、収入がない専業主婦や無職の方は、申込みができません。パート・アルバイトの場合は申込みは可能ですが、限度額が30万円以内に設定されることが多くなっています。取引期間中に満70歳になった場合、新たな融資はできなくなります。
アイフルの審査は、WEBから申し込むことで最短18分※で融資を受けることも可能です！今すぐ、どうしても現金が必要と言うときには、本当にスピーディーにお金を借りることができます。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
審査に必要な本人確認書類
アイフルの申込みには、本人確認書類が必要です。本人確認書類として認められているのは次のものになります。
顔写真付き本人確認書類
- 運転免許証
- 個人番号カード（表面のみ）
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
本人確認書類と実際の住んでいる住所が違う場合は、さらに公共料金の領収書、住民票の写し、国税・地方税の領収書、社会保険料の領収書などをあわせて用意する必要があります。
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収入証明書
アイフルの利用限度額が50万円を超える場合・アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合・就業状況の確認等、審査の過程で提出をお願いする場合は収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書の種類
- 源泉徴収票（直近/最新分）
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
- 確定申告書／青色申告書
- 住民税決定通知書／納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金通知書
アイフルは融資可能か事前に「1秒診断」
アイフルの公式サイトには、審査に不安を持つ方に適した「1秒診断」という簡易審査サービスがあります。
このサービスは、アイフルの申込み前に年齢・雇用形態・年収・他社借入金額（クレジットカード、住宅ローン、キャッシングローンの借入れ（自動車ローンを除く））を入力し、診断開始をクリックするだけで簡単に融資可能かを判断してくれます。
融資が難しい場合は「ご入力いただいた情報だけではお借り入れ可否を判断できませんでした」と表示されます。20歳未満や70歳以上を選択した場合は「当社の規定により借り入れができません」などと表示されます。
例えば、20歳以上、主婦（パート・アルバイトなどお仕事をされている方）、年収50万円、他社借入可能0円で診断すると「ご融資可能と思われます。」と表示されます。
アイフルの本審査と簡易審査の違い
アイフルの1秒診断で「ご融資可能と思われます」となったら、正式に審査に申込むことになります。
1秒診断と正式な審査の違いは、機械的に行われる審査か、人によって行われる審査かという点です。
1秒診断では、スコアリングと呼ばれる方法で年収、勤務先、雇用形態、他社借入金額、家族構成などの属性を評価します。スコアリングで導き出された点数がアイフルの基準を満たしていれば「ご融資可能と思われます」となります。スコアリングはコンピューターで行われるため一瞬で判断されます。
正式な審査は、スコアリング審査をもとに、書類提出を含む本人確認が人の手によって行われます。完了すると融資が受けられるようになります。アイフルでは最短18分※で審査が可能です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルの口コミ・評判
アイフルはギリ許せる、翌月繰越という便利機能あるし引き落とし口座の変更もオペレーターに繋ぐだけで簡単にできるから
— よも (@eyomo99) April 28, 2023
おまとめローンの懸念点と理由まとめてみたけど、うん、これ、聞いてみよう。
— ちぃちょ@借金500万→債務整理します (@chiicho51_b) February 9, 2021
まずはアイフルから。
(横浜銀行カードローンも利用可能だけど、銀行系だから審査落ちが怖い)
(アイフルなら電話以外の方法での在籍確認対応してくれるらしいし)
大手の消費者金融はどこで借りても貸付条件の有利さは変わらない
— 仏のゲンさん (@kinimarugazo) October 16, 2022
いずれも即日融資が普通であり30日無利息サービスが普通であり、コンビニＡＴＭの利用が可能なのが普通だ
また審査通過率もどこもそれほど変わらない
若干アイフルが審査が緩いかなって・・・感じ
アイフルのカードローンの返済方法
アイフルのカードローンで借りたお金の返済方法は多く用意されています。とっても返済しやすくなっています。
インターネット返済
アイフルのたくさんある返済方法の中で、時間や天候に左右されないのが、インタネット返済になります。24時間365日返済可能なので、好きな時に返済できます。
インターネット返済は手数料0円なので、余分な費用をかけたくない方にもおすすめです。
また、原則インターネット返済後、リアルタイムに反映されるので安心です。
振り込みでの返済
契約したアイフル店舗の指定口座に振り込むことができます。振込先はアイフルの公式サイトの会員ページにログインすると確認可能です。
提携先のキャッシュディスペンサー（CD）とATMを利用した場合の手数料は1万円以下の場合が110円、1万円を超える場合は220円が発生します。
口座振替（自動引落）
アイフルでは、振り込みを忘れないで済むように、あらかじめ指定口座からの自動引き落しを設定することができます。
店頭窓口またはWEB会員ページから登録することができます。公式サイトには、自動引き落しの金額の確定日や約定返済日（振替日）、結果の確認日などの詳細が掲載されているため、事前に確認しておくことをおすすめします。
提携先ATM（コンビニ・銀行）
アイフルの公式サイトから提携先ATMを検索することができます。手数料が発生します。1万円以下なら110円、1万円を超えると220円がかかります。
提携先としては、セブン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソンATM、イーネット（ファミリーマートやサークルKサンクス、デイリーヤマザキなどに対応）、十八親和銀行などがあります。
アイフルのカードローンのデメリット
アイフルのカードローンもデメリットと言えるものがいくつかあります。
銀行系カードローンと比較すると高金利
アイフルのカードローンは、銀行系のカードローンに比べて利率が高くなっています。ただ、銀行系のカードローンは審査が厳しいため、即時融資は難しいというデメリットがあります。 どちらにしても、利率や審査の難易度などを比較して選ん方が良いです。
無利息期間が契約の翌日から
アイフルのカードローンには、30日間の無利息期間があります。しかし、この期間は契約日の翌日からスタートします。そのため、早めに契約を済ませると、借り入れ当日に無利息期間の対象外の場合があります。1日分ですが利息が発生してしまいます。無利息期間の恩恵を最大に受けるためには、契約の翌日から利用を開始しましょう。
コンビニATMでの借り入れは手数料がかかる
コンビニATMを利用した場合、借り入れに対して110円または220円の手数料が発生する点がデメリットです。そのため、手数料を節約するためには、インターネット返済もしくは口座引落しを選ぶことで手数料を無料にすることができます。
アイフルのカードローン審査に通るために知っておきたいこと
消費者金融の審査に落ちてしまう理由や、アイフルの審査通過のコツを覚えておきましょう。
短期間に複数のカードカードローンに申込まない
カードローンには審査があるため、審査に落ちるかもしれないという不安から何社も申込みし、審査に通過したところでお金を借りようと考えている方もいるかもしれません。
一般的に何社も同時期に申込みすることを多重申込みと言います。カードローンの審査には信用情報機関に照会され過去のクレジット履歴などが確認されます。過去のクレジット情報の他にも、他の申込み状況も確認することができ、どこに申込みを行っているかも分かってしまいます。
短期間の間に何社にも申込みをしている方は、お金に本当に困っている、もしかすると貸し倒れするかもしれないという判断がされカードローン会社としてもリスク回避のため、審査に落とされる可能性が高まります。
なお、信用情報機関に申込み情報が登録されている期間は6ヶ月となっています。もし、審査に落ちたとしてもすぐに他のカードローンに申込みはせずに間をあけて申込みすることをおすすめします。
嘘や記載ミスをしないよう申し込み前に確認する
カードローンを申込みする際には、他社の借入状況などを入力したり、年収・勤続年数などを入力します。審査に通りたいために、実際とは違う情報を入力したくなりますが、ウソの情報を入力してもカードローン会社には、ばれてしまいます。
たとえば、年収を多く記載したとしても、カードローン会社は、勤務先の規模や年齢などで年収を予測するシステムが備わっています。
予測とあまりにも違う年収の場合は、収入証明書などの提出を求められる場合もあるので、すぐにウソかどうかはばれてしまいます。また、他社の借入状況なども信用情報機関に照会するのでウソをついたところでばれてしまいます。
虚偽の申請を行った時点で、カードローン会社としては信用することができないため、審査に落とされる可能性が、ものすごく高くなってしまいます。
また、記載ミスによる審査落ちもよく見られます。数字の入力時には桁数や半角と全角の違いにも注意を払い、勤務先名や電話番号も入力ミスや変換ミスにも気を付けて正確に記載するようにしましょう。
アイフルの審査に落ちるのはこんな場合
審査が落ちる理由の中でも最も多いのは、規定を満たしていないケースです。アイフルの「1秒診断」でも、申込み資格を満たしていない場合は「借り入れができません」と表示されます。
アイフルでの審査通過には、いくつかの注意点やコツがあります。それらを把握し、適切に対応することで審査通過の確率を上げることができます。
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他社を含めた借入れが年収の1/3以上の場合
「1秒診断」の入力項目の中で、最も重視される可能性が高いのは「他社借入金額」です。他社からの借入れ金額が多いと、総量規制というルールの対象になり審査に落ちる可能性があります。
出典：金融庁 貸金業法ノキホン
消費者金融のカードローンやクレジットカードでキャッシングを申し込む際には、他社借入金額を記入する必要があり、審査時には返済能力が重視されるため、他社からの借入れが年収の1/3以上ある場合は審査通過が難しくなります。
過去にカードローンや携帯の分割料金を延滞・滞納した場合
過去にクレジットカードの支払いや、カードローンの返済、家賃などを数か月延滞など
これらの延滞に関する記録は、「個人信用情報機関」によって管理されており、クレジットカードやキャッシングなどの申込み時にカード会社や消費者金融が信用情報を照会し、申込んだ人の返済能力や過去の延滞などの金融事故記録を調べます。過去に連続した延滞記録がある場合、5年間はキャッシングやクレジットカードの審査が困難になる可能性があります。
現在では、多くの人が携帯電話の端末料金を月々に分割して支払っていますが、これは割賦契約としても記録されます。端末代金を含む携帯代を、61日以上または3ヶ月以上滞納した場合は、ローン同様に事故記録として扱われるため、注意が必要です。
過去の延滞などの情報の登録期間
個人信用情報機関への事故情報の登録期間は事故内容によって異なっています。いったん登録されてしまうと下記の表の該当期間は情報が消えることはありません。
また、延滞の情報などは完済したときから、下記表の期間を経過しないといけないので長期間登録されたままになる可能性があります。
例えば、長期の延滞で完済まで2年かかったとすると、CICの場合は、その後1年間記載されたままになるので最長3年間は記載されたままということになります。
| CIC（シーアイシー） クレジットカード会社が中心。消費者金融、信販会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：記録されない | |
| 延滞：5年 →延滞するごとに「A」のマークがつきます。 「A」は顧客の都合で返済が遅れたことを意味します。 「A」を繰り返すと、3回目から事故情報になります。 つまり、3ヵ月以上と考えていいでしょう。 | |
| JICC（日本信用情報機構） 消費者金融が中心。クレジットカード会社、保証会社なども。 | 自己破産：5年 |
| 任意整理・個人再生：5年 | |
| 延滞：5年 →3ヵ月以上から延滞の事故情報になります。 | |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） 銀行、信金、農協などが中心。 | 自己破産・個人再生：10年 |
| 任意整理：5年 | |
| 延滞：5年 →返済日から61日以上、または３ヵ月以上の延滞といわれています。 |
アイフルの基本情報
| 無利息期間 | はじめての方は最大30日間 |
| 貸付年率 | 3.0%～18.0%（実質年率） |
| 遅延損害金 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 融資限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピート | 最短18分※ ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
| 簡易診断 | 1秒診断 |
| WEB完結 | 〇 WEBとアプリで申込みから借入まで完結 郵送物なし 原則、電話連絡なし |
| 申込み資格 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込み受付け時間 | 24時間対応 |
| カードレス | 〇 |
| 返済方法 | インターネット振込・振込・口座振替・提携ATM(セブン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソンATM、イーネット、十八親和銀行) |
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アイフルのよくある質問
- 申込み時には自宅や勤務先に在籍確認の電話はありますか？
-
アイフルでは、申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っていません。在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意をもらわない限り実施しません。
- WEBで申込みを行った場合、審査の連絡はどのようにしてきますか？
-
アイフルでは審査結果はメールもしくは電話でお知らせします。
- コンビニで借入できますか？
-
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行のATMが設置されているコンビニで借入れ可能です。
