一般的なクレジットカードにカードローン機能の付いたクレジットカードがあります。
普段のお買物はクレジットカードのショッピング枠で行い、緊急時などに付帯しているカードローン機能でお金を借りることできます。クレジットカードに付いているキャッシング機能よりもカードローン機能で借りた方が金利が低いという利点があります。
カードローン会社が直接発行するタイプと、クレジットカード会社とカードローン会社が提携して発行しているタイプがあります。発行日数の早さを優先するか、クレジットカード機能の充実さを優先するかといった違いになります。
| タイプ | 特徴 | カード名 |
| カードローン会社が発行 | 発行審査が1社のため発行が早い クレジットカードとしての機能が少ない | アコム ACマスターカード |
| クレジットカード会社と カードローン会社が提携して発行 | 発行審査が2社にまたがるため発行日数がかかる カードローン機能・クレジットカード機能とも充実 | プロミスVisaカード Tカード プラス（SMBCモビットnext） |
監修者
ファイナンシャルプランナー
コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長
伊藤 理沙（紹介ページ）
神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。
第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師として活躍中。
カードローン機能の方がキャッシングより金利が低い
クレジットカードにもキャッシング機能を付けることで、お金を借りることができますが、カードローン機能付きクレジットカードと比較すると金利が高くなっています。
金利の目安
| 種別 | 金利 |
| 銀行系カードローン | 1.90％～15.00％程度 |
| 消費者金融系カードローン | 3.00％～18.00％程度 |
| キャッシング | 15.00％～18.00％程度 |
カードローンは、キャッシングより金利が低く抑えられていることが分かります。
特に銀行系カードローンは最低金利、最高金利ともに低いのでおすすめですが、クレジットカード機能付きは発行されていません。
キャッシングは手軽さが利点ですが、最低金利、最高金利ともに高いのがネックになります。
カードローンとキャッシングに共通しているのは、金利は借入金額が多ければ低く、借入金額が少なければ高くなる傾向にあるという点。ただし、初回の借入では最高金利で貸し出されるか、借入金額が多くなるにつれて金利が下がることが多いようです。
カードローン機能付きクレジットカードは利用限度額が高い
カードローン付きクレジットカードのカードローンの限度額は「10万円～800万円」です。一方、キャッシングの限度額は一般的に「10万円～100万円程度」になります。
金利を考えても、大きな金額を借りるのであればカードローン付きクレジットカードがおすすめです。少しの金額を手軽に借りたいというときにはキャッシングを利用してもいいでしょう。
返済方式の違い
カードローン付きクレジットカードのカードローンは「リボルビング方式」での返済です。
一方、キャッシングの返済方式は、一般的に「翌月1回払い」と「リボルビング方式」の2種類から選べます。
| カード名 | カードローン限度額 | カードローン返済方法 |
 プロミスVisaカード | 500万円 | 残高スライド元利定額返済方式 |
 ACマスターカード | 500万円 | 定率リボルビング方式 |
 Tカード プラス（SMBCモビット next） | 800万円 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
カードローン付きクレジットカードの比較表
| クレジット カード名 | スペック・キャンペーン |
      解説に移動 | プロミスVisaカード セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどで最大7％ポイント還元 特徴 プロミスカードローン機能付きクレジットカード 年会費永年無料 発行日数最短5営業日 審査申込み18歳以上 還元率0.5％~1.5％ 家族カード永年無料 ETCカード初年度無料※1度も利用がない場合は翌年度1,100円（税込） 公式サイトを確認プロミスVisaカード公式サイトで特典を見る |
   解説に移動 | ACマスターカード 特徴 アコムカードローン機能付きクレジットカード 発行可能か3秒で簡易診断ができる！ 年会費永年無料 発行日数最短当日 審査申込み安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 還元率0.25％ 公式サイトを確認ACマスターカード公式サイト |
  解説に移動 | Tカード プラス（SMBC モビットnext） 特徴 カードローン機能付きクレジットカード Tポイントが貯まる！使える！ 年会費永年無料 発行日数最短5営業日 審査申込み20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 還元率0.5％~1.5％ 公式サイトを確認Tカード プラス（smbcモビットnext）公式サイト |
カードローン付きクレジットカードを詳しく解説
No.1プロミスVisaカード
- プロミスカードローン機能一体型クレジットカード
- クレジットカード番号の記載が一切ない
- セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどで最大5％還元
- プロミスアプリ利用でポイントが貯まる
- 毎月の返済利息でポイントが貯まる
- 選んだ3店で+0.5％ポイントアップ
- 家族を登録すれば最大+5％
- 学生なら対象のサービスで最大+9.5％還元
- 海外旅行傷害保険が最高2,000万円（利用付帯）
- 選べる無料保険に切替可能！
永年無料
0.5％～7.0％
最短5営業日
プロミスVisaカードのメリット
カードローン機能付きクレジットカード
プロミスVisaカードは、カードローン機能と三井住友カードのクレジットカード機能が1枚に集約されています。
普段はクレジットカードとして利用でき、どうしても手元に現金が必要な時はプロミスのカードローンとして利用することができます。
クレジットカードの機能は人気の三井住友カード（NL）と同じで、年会費永年無料でセブンイレブン・ローソンなどと、マクドナルドでポイントの最大還元率が7％となる高還元率となるクレジットカードです。
また、海外旅行傷害保険が最高2,000万円が付帯しています。（事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。）
最大5.0％ポイント還元
プロミスVisaカードは、タッチ決済を利用することで、セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどの人気のお店でスマホでタッチ決済するだけで最大7％ポイント還元。
セイコーマート・ポプラ・サイゼリヤ・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・夢庵・かっぱ寿司なども7％ポイント還元の対象です。
よく使うお店で、いつも7％割引になるのと一緒です。
プロミスVisaカードの審査
プロミスVisaカードの審査申込み資格は「満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く）※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。」となっています。アルバイト・パート・主婦・派遣の方など幅広く申込むことができます。
申込者の属性別申込み可否判別
カードローン機能はいざというときに助かる機能です！
プロミスVisaカードは、プロミス会員にならないと申込みできないクレジットカードとなるため、今までプロミスを利用してない方は、プロミスのカードローンの申込みが必要になります。
プロミスカードローンの審査、プロミスVisaカードの審査と審査が2度行われることになります。
プロミスを利用したことがない方は、カードローンの申込みに不安を感じるかもしれませんが、クレジットカードと同様に、原則本人確認書類のみで申込み可能で、印鑑や保証人、担保などは不要となっています。
プロミスVisaカードの発行の流れ
プロミスVisaカードは、カードローン会社のプロミスの審査が最初に行われます。次に三井住友カードの審査が行われます。
プロミスで借入の契約（借入をする必要はありません）
プロミスVisaカードの申込み内容を入力
プロミスVisaカードの審査後、カードが発行されます。（最短5営業日）
プロミスVisaカードの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
| 家族カード | 年会費永年無料 |
| ETCカード | 年会費無料※前年に1回も利用がない場合は550円（税込み） |
| 発行日数 | 最短5営業日 |
| 国際ブランド |  |
| 申込み資格 | 満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く）※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。 |
| ポイント還元率 | 0.5％～7％（※1） |
| ポイント名称 有効期限 | Vポイント（有効期限：2年間） |
| ポイント交換 | ANAマイル・Amazonギフト券 |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯） |
| スマホ決済 |     |
| 電子マネー |     |
| タッチ決済 |  |
| 支払い方法 | 1回払い／2回払い／ボーナス一括払い／リボ払い／分割払い |
| 締日・支払日 | 15日締め翌月10日払い 月末締め翌月26日払い |
No.2ACマスターカード
- 発行可能か3秒で簡易診断
- 審査は最短30分で完了！すぐに受取れる
- アルバイト・パートの方も発行できる！
- 自動的に0.25％割引（キャッシュバック）
- Google Payが使える！
- アプリで利用できるバーチャルカードが発行できる
- 利用明細の郵送なし
- 利用限度額が最高300万円
永年無料
0.25％
最短30分
ACマスターカードのメリット
発行可能か3秒で簡易診断
アコムのACマスターカードは、アコムのカードローン・キャッシング機能が付いたクレジットカードです。
クレジットカードのショッピング利用限度額最高300万円に加えて、カードローン・キャッシングを合わせると利用合計の上限最高800万円となっていて、一般的なクレジットカードと大きく異なっています。
アコムのACマスターカードは、毎月の利用金額から自動的に0.25％がキャッシュバックされます。どこでも0.25％割引になることと同じなので、現金払いに比べると圧倒的にお得です。
ACマスターカードの審査
ACマスターカードの審査申込み資格は「安定した収入と返済能力を有する方」となっています。アルバイト・パート・派遣の方など幅広く申込むことができます。
アコムACマスターカードの審査は、他社とは異なる独自審査がおこなわれています。アコムACマスターカードの審査は、一人ひとり申し込み情報をチェックする独自審査。
申込者の属性別申込み可否判別
ACマスターカードは、審査の前に、審査に通る可能性があるかを簡易的に3秒で診断することができます。
年齢・年収・他社からの借り入れ状況を入力するだけで、発行の可能性をチェックすることができます。
私が28歳、年収額面320万円、他社借入れ50万円で診断してみたところ、発行の可能性が高いです。との回答が出ました。
アコムは消費者金融として多くの人を審査しているため、審査の仕組みが整っています。そのため一人ひとり審査をしても、素早く精度の高い審査を実現させています。
ACマスターカードの基本情報
| 年会費 | 無料 |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
| 発行日数 | 最短30分 |
| 国際ブランド |  |
| 申込み資格 | 安定した収入と返済能力を有する方 |
| ポイント還元率 | 0.25％ 自動的にキャッシュバック |
| ポイント名称 有効期限 | なし |
| ポイント交換 | なし |
| 付帯保険 | なし |
| スマホ決済 |  |
| 電子マネー | – |
| タッチ決済 | – |
| 支払い方法 | リボ払い |
| 締日・支払日 | 35日ごとの支払・毎月支払（口座振替・口座振替以外） 20日締め翌月6日払い（口座振替の場合） |
No.3Tカード プラス（smbcモビットnext）
- カードローン・クレジットカード・Tカードの3つの機能
- アルバイト・パートの方も発行できる！
- 利用・返済でTポイントが貯まる
- Apple Pay、Google Payが使える！
- 年会費無料
- ショッピング保険が年間最高100万円
- ETCカードも発行可能
- 見た目がクレジットカードなのでカードローン機能が気づかれにくい
永年無料
0.5％～1.5％
最短5営業日
Tカード プラス（smbcモビットnext）のメリット
カードローン機能付きクレジットカード
Tカードプラス（SMBCモビット next）は、クレジットカード機能、カードローン・キャッシング機能、Tポイントカードの3つの機能が1つになったカードです。
Tカードプラス（SMBCモビット next）の年会費は無料です。家族カードとETCカードの発行はできません。
毎月のクレジットカード利用金額の合計（税込）に応じて、200円あたりTポイントが1ポイント貯まります。また、Tポイントの提携先では、カードの提示で100円もしくは200円でTポイントが1ポイント貯まります。
Tポイントが貯まる
Tカードプラス（SMBCモビット next）は、毎月のクレジットカード利用金額の合計（税込）に応じて、200円あたりTポイントが1ポイント貯まります。
また、Tポイントの提携先では、カードの提示で100円もしくは200円でTポイントが1ポイント貯まります。
Tポイント提携先ではダブルでポイントが貯まります。
Tカードプラス（SMBCモビット next）の審査
まず、SMBCモビットのカードローンの審査が行われます。
Tカードプラス（SMBCモビット next）の審査申込み資格は「年齢20歳以上74歳以下の定期収入のある方」となっています。※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
Tカードプラス（SMBCモビット next）は、SMBCモビットの入会手続き完了後に届くメールから、Tカードプラス（SMBCモビット next）の申込みと審査という独自の流れになっています。※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
申込者の属性別申込み可否判別
少なくても収入があれば申込みできます！
パート・アルバイト・学生の方も、金額は少なくても収入があれば申込みができます。審査基準は基本的にSMBCモビットの申込みと同じ内容になります。
SMBCモビットの審査が気になる方は「10秒簡易審査」で発行可能かの簡易診断を行うことができます。
Tカードプラス（SMBCモビット next）の審査は、カードローンの審査も行われるため、通常のクレジットカードとは違い、申込み時に記載する希望極度額（カード利用上限額）が50万円以上、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、いずれも収入証明書が必要となってきます。
SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
Tカードプラス（SMBCモビット next）の基本情報
| 年会費 | 無料 |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | 年会費無料 ※前年に1回も利用がない場合は550円（税込み） |
| 発行日数 | 最短5営業日 |
| 国際ブランド | |
| 申込み資格 | 年齢20歳以上74歳以下の定期収入のある方 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| ポイント還元率 | 0.5％～1.5％ |
| ポイント名称 有効期限 | Tポイント（有効期限：最終利用日から1年間） |
| ポイント交換 | ANAマイル・WAON POINT・PayPayポイントなど |
| 付帯保険 | ショッピング保険 年間最高100万円 |
| スマホ決済 |  |
| 電子マネー |  |
| タッチ決済 | – |
| 支払い方法 | 1回払い／2回払い／ボーナス一括払い／リボ払い／分割払い |
| 締日・支払日 | 15日締め翌月10日払い |
カードローン付きクレジットカードのよくある質問
- クレジットカード機能とカードローン機能の支払い方法は同じですか？
-
クレジットカードとカードローン機能では支払い方法が異なります。クレジットカードのショッピング枠の利用は通常のクレジットカードと同じ1回払いや分割払いを選ぶことができます。カードローン機能はリボルビング払いになります。ただし、ACマスターカードはショッピング枠の利用も自動でリボ払いに設定されています。
- 審査は1回で終わりますか？
-
ACマスターカードの審査は1回で終わります。プロミスVisaカードとTカード プラス（SMBCモビットnext）は、カードローンとクレジットカード会社の2回審査が行われます。
